假如产物停售了,可能以续保方式(无期待期无瘦弱见告)投保该保险公司的其余医疗险。
着实便是可能无条件转保其余产物的意思,包罗有无理赔过。
实际上好医保百万医疗给出的妄想也是这样的,不外对于区别群体做了差此外妄想解决:
1. 假如理赔过,概况年纪大于60岁,可能转保原妄想产物(新版的好医保临时医疗),同样保障续保6年,续保期重新合计;
2. 假如不理赔过,而且年纪在55周岁如下,可能有三个抉择:
a.转保原妄想,即是新版的好医保·临时医疗,保障责任跟老版差未多少;
b.降级好医保旗舰版,这个前段光阴我写过,假如估算充实很值患上,能缓解80%的续保焦虑;
c.降级好医保0免赔版,这个我也写过,可能清晰为是一个0免赔的临时医疗,同样是保障续保6年.
怎么样选的话,假如估算充实:旗舰版>0免赔>原妄想.
假如谋求性价比,那末反以前选就好了。
3. 假如没理赔过,但年纪在55周岁-60岁,可能降级好医保0免赔版.
总之,假如在55岁如下没理赔过,依据自己的估算来选转保妄想就好了。
而假如是其余状态,那根基上惟独一个续保选项,不选就算是断保了。
良多人可能会求知,尽管是保障续保6年,但不是说个别可能续保到100岁吗,为啥一到保障续保期就停了呢。
着实主若是老版的好医保百万医疗,用的仍是旧版的重疾界说,曾经不适宜监管的规定了,只好做停售解决。
以是你会看到,假如选转保原妄想,续保的产物跟以前简直是相同的,除了重疾界说改为为了新版的。
但从临时来看,我仍是很怀疑百万医疗险的可不断性,为啥呢。
着实这个成果,要从百万医疗险的素质去思考。
百万医疗险的素质是甚么?便是一个资金盘子,因为不保费积淀,以是钱根基是 “即收即付” 的方式,跟社保没啥区别。
有可能昔时度收的保费,扣除了种种老本支出之外,第二年就理赔进来了。
那末既然是资金盘子,跟社保相同,最大的危害便是 “入不够出”。
假如增量的资金越来越少,而理赔的支出越来越多,就会陷入到保险的“诞生螺旋”里去,停售是早晚的事儿。
从这一点看,任何一款百万医疗险(除了癌症医疗),未来的下场都可能是停售。
像有些百万医疗险为啥要停售,因为新进保费削减了,而存量客户的理赔变多了,这就象征着“诞生螺旋”开始了。
那解决妄想是啥呢?一种是间接停售,这个资金盘玩不上来,就不玩了。
另一种是把资金赶到一个更瘦弱的盘子里去,好比新产物第一二年根基没啥理赔压力,又有不断的新进保费。
那末让以前那个盘子的客户,切换到新盘子里,这个游戏就又可能悲痛地不断一段光阴了。
而且新盘子罗致了以前的履历,平凡费率上也会做一些调整(尽管会以更费解的方式来妨碍),使患上游戏的可不断性进一步削减。
说穿了,百万医疗险便是一个庞氏,随着生齿老龄化以及增量保费的削减,未来百万医疗险的性价比势必不会有你如今买的这么高了。
那可能有人会问了,为啥不出平生医疗险呢。
这玩意着实以前也有保险公司出过,但大师发现比买重疾险还贵,而且是报销型,不像重疾险那样一次性赔一笔钱,又感应不同算了。
尽管其后监管也出了对于临时医疗险的一系列规范,鼓舞保险公司出平生百万医疗险。
但好多少年以前了,如今最长也就保障续保20年,不保险公司再敢冒进。
因为临时来看,百万医疗险保费快捷削减的时期未必会以前,而生齿老龄化的到来,诞生螺旋又彷佛是一个无奈破解的漫骂。
不外为甚么保险公司要做百万医疗险呢,着实你换个角度看,就会发现百万医疗险是十分具备互联网模式脑子的产物:
先赛马圈地做大规模,规模见顶之后再谋求盈利。
以是我的心态不断很重大,买百万医疗险便是占自制,能占一年是一年,有多临时就买多临时。
而平生重疾险,才是日后版本临时大病保障的最优解。