2006年9月20日，投保山东省淄博市张店区的未体张涛在一保险营销员的发动下，购买了寿险公司20万元保障的检保拒赔平生寿险，并交付了首期保费。险遭

　　2007年5月18日，投保张涛在出差时，未体蒙受车祸身亡。检保拒赔事件发生后，险遭保险受益人张涛的投保妻子刘佳赶快看护了保险公司，并要求保险公司赔付20万元的未体保险金。

　　保险公司接案后，检保拒赔对于该案妨碍了详尽的险遭审核，审核中发现，投保在投保时，未体张涛不体检，检保拒赔违背了保险公司的相干营业规定，因此保险条约不能建树，保险公司做出了拒赔决定。

　　可是笔者觉患上，保险公司对于此案的解决不妥，此保险条约应该是正当实用的，保险公司应遵照约定支出保险金。

　　首先，《保险法》第十二条规定：“投保人提出保险要求，经保险人拥护承保，并就条约的条款告竣协议，保险条约建树。”从《保险法》的道理看，保险条约要经由要约、应承两个阶段，张涛填写了“平生寿险投保单”是要约行动，投保单交给保险公司时要约失效。假如保险公司作出应承的意思呈现，并将保险单投递张涛时，保险条约建树。

　　本案中，保险公司不断不谢绝承保的意思呈现，并收取了首期保险费，已经组成为了对于张涛要约的应承，保险条约建树。《保险法》第十四条规定：“保险条约建树后，投保人遵照约定的应承支出保险费，保险人遵照约定的光阴开始担当保险责任，保险条约建树并失效。”

　　其次，保险公司的营业操作规定是保险公司外部制度，这些规定并无载明在保险条约中，也不在投保人投保时见告，这些规定对于投保人不解放力。

　　此外，本案中保险事件的发生并非被保险人自身疾病所致，因此，在投保时是否体检，根基不影响保险公司支出保险金的使命。