自“断卡行动”以来，提防银行不断增强风控打点。潜危中国证券报记者调研懂获取，行开银行在为客户停办银行卡时，卡打大多会问询客户开卡的提防实际用途，区别银行在所需资料上的潜危要求有所区别，全副银行需要提供特意证实资料。行开

　　业内人士呈现，卡打此举主要为了反洗钱以及提防电信网络诱骗。提防未来银行可经由降职危害操作及金融科技水平，潜危降职精准服务客户的行开能耐，在提防危害以及利便客户之间取患上失调。卡打

　　多家银行严酷开卡打点

　　“比往返银行办卡，提防不光需要身份证，潜危还要求提供使命证实，行开如今想办张银行卡这么难么？”李学生向中国证券报记者说。

　　在社交平台上，也有客户反映到银行办卡时需要提供特意证实资料。对于此，记者调研多家银行懂获取，各家银行在为客户规画银行卡时，大多会问询客户办卡的实际用途，全副银行需要提供除了身份证之外的证实资料。此外，新卡大多有非柜面交易限额，客户如需普及额度，同样需要提交相干证实资料。

　　全副银行的要求较为严酷。农业银行北京某网点使命职员看护记者，假如开立的是人为卡，除了身份证以及自己实名手机号外，还需要提供劳动条约。此外，还需要提供医保卡、社保卡、驾照、护照之类的辅助资料。“提供这些资料主若是为了妨碍身份验证。”该使命职员呈现。

　　有全副银行呈现是否需要提供特意证实资料因客户而异。好比，工商银行北京某网点使命职员介绍，辅助资料并非必须要照料的，客户可照料身份证以及自己实名手机号，使命职员会在系统内对于客户信息妨碍核实。假如核实无颇为，就不需要提供其余资料。建树银行北京某网点使命职员呈现，客户不需要提供其余证实资料也可开卡，但假如想普及非柜面交易限额，就需要提供医保卡、社保卡等资料。

　　多家银行还对于新卡的非柜面交易额度妨碍限度。好比工商银行的新开Ⅰ类账户非柜面交易限额为1万元，建树银行同样为1万元，招商银行的新开Ⅰ类账户非柜面交易限额为5000元。

　　不断降级风控

　　对于增强开卡营业审核以及配置非柜面交易限额的原因，多家银行使命职员呈现，此举主若是为了落实反洗钱以及提防电信诱骗的相干要求，这并非是最近的新要求，而是前多少年就已经在逐步推广。

　　记者调研时，多家银行使命职员均呈现需要先看客户是否已经在该行开立过银行账户。工商银行北京某网点使命职员介绍：“需要先用客户身份证查下从前有无在工行办过卡，假如从前有卡，就不能再办Ⅰ类账户，只能办Ⅱ类账户。”招商银行使命职员亦呈现，单个客户在招行只能开立一个Ⅰ类账户，同时Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类共计不超过四个，此举也是响应监管要求。

　　融360数字科技钻研院合成师刘银平呈现，银行增强对于开卡营业的审核，主若是为了攻击打点电信网络诱骗行动，增强审核可能着落客户的闲置银行卡被盗用、冒用的危害，阻断不法份子的信息流以及资金流，削减不法份子正当资金转移的难度。

　　央行宣告的相干数据呈现，妨碍2022年三季度末，天下共开立银行卡93.82亿张，环比削减0.89%。其中，借记卡85.75亿张，环比削减0.96%，人均持有银行卡6.64张。

　　此外，自2020年“断卡行动”睁开以来，银行在风控方面不断降级，配置新卡的非柜面交易限额是措施之一。“以前办卡时不非柜面交易限额，咱们银行从2020年12月开始对于新办的银行卡配置了非柜面交易限额。”招商银行北京某网点使命职员说。建树银行北京某网点使命职员介绍，该行从去年开始对于新卡配置了非柜面交易限额。

　　失调好牢靠以及利便

　　对于客户来说，银行增强对于开卡营业的审核、配置非柜面交易限额，可能削减潜在危害，但也有全副客户反映此举使总体在办卡、用卡时产生未必的不便。对于此，专家倡导，银行需以客户为中间，向客户批注原因，同时可能运用技术等伎俩，降职精准服务客户的能耐，在提防危害以及利便客户之间取患上失调。

　　刘银平觉患上，为了防御客户产生欠好的办卡体验，银行需要对于新办卡的客户批注当初的办卡规定及流程、增强办卡审核的原因，保障储户的知情权。此外，银行也要普及对于颇为账户的识别能耐，最佳不要“一刀切”，降职所有客户的办卡难度，对于有公平用卡需要的客户应放宽办卡规范。

　　增强对于金融科技的运用也是多位专家提到的伎俩之一。招联金融首席钻研员董希淼觉患上，银行应短缺运用金融科技伎俩，普及使命精准度。易不雅合成金融行业低级咨询顾问苏筱芮呈现，未来银行可经由降职危害操作及金融科技水平，在营业危害提防与客户运用利便之间取患上动态失调。

　　（记者 陈露）