2023年第三季度，季度金额金自第三方支出行业成为金融业行政罚没金额最高的罚没畛域。

南方周末新金融钻研中间钻研员依据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）统计合成发现，亿近2023年第三季度，成罚1105家机谈判2881名总体合计被罚145.31亿元，第方其中第三方支出行业受罚金融约占七成。支出但受罚机构数目则是丨金规榜银行业居首，其中农商行更是季度金额金自重灾区。

广东派出机构罚单金额遥居各省市之首

“牧羊犬平台”现已经对于中国国夷易近银行以及国家金融监督打点总局及两者派出机构果然宣告的罚没行政处罚信息妨碍实时收录，并同步妨碍家养校验，亿近残缺度以及精准度达100%。成罚南方周末新金融钻研中间钻研员对于“牧羊犬平台”数据发掘合成发现，第方2023年7-9月，支出上述机构共宣告3203条处罚信息，丨金规榜1105家机谈判2881名总体被罚；罚金合计145.31亿元，季度金额金自53人被平生禁业。

哪一个监管机构收回的罚单金额最大？

据统计，人总行以及金监总局收回的罚单金额最大，超62.5亿元。而从派出机构来看，上述两家机构的广东派出机构罚单金额遥居31个省市之首，达37.17亿元；山东以及河南派出机构的罚单金额则罗列第二以及第三位，分说为0.54亿元以及0.53亿元。

山东受罚金融机构数目最多

哪一个区域受罚金融机构数目至多？“牧羊犬平台”呈现，从区域来看，人行以及金监总局两家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数目位列榜首，且远超第二名山西省。

金融机构受罚金额榜前两名与“2023年三季度罚单金额总榜”不同，均为人总行以及金监总局及两者的广东派出机构，受罚金额远高于此外派出机构。

分行业来看，银行业机构罚单数当初三名分说为山东省、江西省以及河南省。但贵州银行业机构受罚金额则位列各省市之首。

对于保险业而言，山东省派出机构的机构罚单数目以及机构罚单金额均位居榜首。

第三方支出罚金最高

在所有受罚的金融机构中，哪一个畛域的机构至多？

统计发现，在受罚的1105家机构中，银行以及保险分说为647家以及366家，分说被罚5.85亿元以及0.78亿元。在数目组成上，以及《半年罚没金额14亿，三家银行“包揽”前三丨金融会规榜》宣告的2023年上半年纪据不同，依然是银行至多，保险次之。

但三季度各畛域受罚金额较上半年有较大差距。第三季度，尽管非银保类金融机构被罚数目惟独15家，但受罚金额却高达98.2亿元，远超银行业以及保险业。

在15家受罚的非银保类金融机构中，12家为第三方支出公司。12家第三方支出公司受罚金额达到97.7亿元，占所有机构罚没金额的67.53%。值患上关注的是，在第三季度十大罚单中，四个罚单与违背支出账户打点规定无关。由此可见，支出畛域是第三季度罚单会集区。

第三方支出畛域天价罚金的眼前则是“蚂蚁系”以及“腾讯系”两大平台总体受罚。“牧羊犬平台”呈现，第三季度十大罚单以及总体十大罚单中，“蚂蚁系”以及“腾讯系”旗下企业及支出营业负责人或者部份司理均榜上驰名。

农商行被罚机构数目至多

在罚单数目最大的银行业中，国有银行以及股份制银行及分支机构共192家，罚金近2.38亿元，占银行业被罚金额的40.6%；农商行、城商行、农信社、村落镇银行、夷易近营银行以及村落子相助银行共435家，合计罚金3.27亿元，占银行业被罚金额55.94%。

其中，农商行被罚数目以及被罚金额均超过了国有行，成为第三季度的突泛起象。“牧羊犬平台”呈现，支出罚单的农商行高达206家，合计罚单金额高达1.4亿元，高于国有行的119家以及9754万元。而在《半年罚没金额14亿，三家银行“包揽”前三丨金融会规榜》中，农商行被罚机构数目及受罚金额均迫近国有行。这诠释农商行的合规水平不断处在较低水平，违规状态有削减趋势。

若以单个银行受罚金额而言，股份制银行以及国有行依然包揽了前三名。牢靠银行、夷易近生银行以及邮储银行位居前三。在三家银行中，除了夷易近生银行因贷款违规被罚外，其余两家银行的罚单均波及“未按规定推广客户身份识别使命”。

依据“牧羊犬平台”统计，第三季度波及“违规运用身份信息”或者“与身份不明的客户妨碍交易”的银行处罚信息数目共164条，合计罚没金额达1.42亿元，占三季度银行机构罚没金额的24.3%。而贷款违规成果数目则达325条，合计罚没金额为2.8亿元，占了三季度银行机构罚没金额的47.9%。这诠释这两大成果较为突出。

财险机构被罚数目在保险业依然至多

较之银行业，保险业被罚金额以及被罚数目则更低。

2023年第三季度保险业的被罚状态与《半年罚没金额14亿，三家银行“包揽”前三丨金融会规榜》宣告的2023年上半年保险业被罚状态相似。无论是综合性保险总体，仍是其余保险公司，工业保险机构被罚数目至多且被罚金额最大。被处罚的综合性保险总体旗下工业保险公司共113家，罚款金额总额达3246.3万元；被处罚的其余工业保险公司共65家，罚款金额为1804万元。人寿保险营业紧随其后。综合性保险总体的人寿保险公司被罚数目为88家，罚款金额为1096.8万元。

较之《半年罚没金额14亿，三家银行“包揽”前三丨金融会规榜》宣告的2023年上半年保险公司受罚金额榜单，中国人保以及中国人寿依然位于榜单前三，而中国牢靠则位于榜单第六名。尽管中国人保、中国人寿以及中国牢靠的营业规模以及机构数目均较大，但中国牢靠受罚金额则远低于前两者的受罚金额。由此可见，第三季度，中国牢靠合规水平较之上半年有所好转。

依据“牧羊犬平台”数据统计，2023年三季度，在384条保险公司处罚信息中，有波及提供虚伪资料的处罚信息共199条，合计罚金5213.75万元，占所有保险公司罚金总额的66.66%。

不碰红线、不踩底线

综上可见，第三季度金融银行违规状态主要会集于支出畛域、贷款营业以及伪造文件三个畛域。后两者既是《半年罚没金额14亿，三家银行“包揽”前三丨金融会规榜》提及的2023年上半年度重点违规畛域，也是银行业以及保险业的“老成果”。各金融机构亟需根治“老误差”。

第三方支出行业突显的成果则与线上支出营业迅猛发展战争台企业金融立异无关。线上第三方支出在为人们带来了极详尽便的同时，也给不法份子提供了“钻空子洗钱”的通道。

南方周末新金融钻研中间钻研员倡导，各金融机构战争台企业在睁开金融营业时，既要思考立同性以及普惠性，也要光阴关注监管政策，不碰红线、不踩底线。

（本文所有制图：冯庆超）